公告日期：2024-05-10

齐鲁银行股份有限公司

2023 年度暨 2024 年第一季度业绩说明会

问答实录

时间：2024 年 5 月 8 日（星期三）10:00-11:30

地点：上证路演中心（网址：http://roadshow.sseinfo.com/）
参加人员：董事长郑祖刚，副董事长、行长张华，董事会秘书胡金良，独立董事王庆彬，首席财务官、计财部总经理高永生，首席信息官吴旭春

投资者提问及答复情况如下：

问题一：贵行的财富管理业务在 2023 年主要取得了哪些成
果？有何新打法？

答：尊敬的投资者您好！本行不断拓展新的业务领域和规模增长点，拓宽财富业务增收渠道，切实提升财富业务利润贡献。产品方面，持续丰富财富产品线，甄选多家理财子、保险、贵金属、基金产品，为客户提供多样化投资选择，扩大中收来源；队伍建设方面，组织全方位财富管理专项培训，选拔评比总行级内训师，全面提升团队专业素养和服务水平；客户服务方面，加强客户分层分类管理，注重高净值客户经营维护，以客户生命周期为轴线，满足客户多元资产配置需求。谢谢！

问题二：为什么 2024 年一季度经营活动现金流为负数？预计
二季度能正吗？


答：尊敬的投资者您好！银行由于经营货币资金，现金流量净额不同于普通企业，现金流量净额的期间波动相对较大。一季度，本行信贷投放较好，实现同比多增，同时受市场周期季节性变化以及本行内部主动调整存款结构，适度控制高成本存款的吸收，综合影响下存款增长低于贷款投放，影响经营活动现金流为负数。本行各项经营指标表现良好，随着存款规模持续增长，经营活动现金流将相应变动。谢谢！

问题三：贵行 2023 年营收和归母净利润均取得不错的增长，
请简要介绍一下主要驱动因素？

答：尊敬的投资者您好！2023 年，本行实现营业收入 119.52
亿元，同比增长 8.03%；归属于上市公司股东的净利润 42.34 亿元，同比增长 18.02%。一是强化资产负债精细化管理，调结构、控定价，实现规模、效益平衡协调发展，实现利息净收入 88.77 亿元，同比增长 3.53%，保障了营业收入增长的基本盘。二是多渠道拓宽盈利来源，积极开展承销、代销、撮合、财富管理等轻资本业务，加强市场研判，把握债券市场交易机会，2023 年实现非息收入30.75 亿元，同比增长 23.53%，营收结构更加优化。三是坚持“勤俭办事业”原则，大力推行集中采购和绿色节能运营，深入推进降本增效，全行成本收入比 26.42%，继续保持较好水平。谢谢！
问题四：各位领导好，贵行资产规模在去年四季度大幅增长，且大幅增配了债券类资产，请问驱动因素为何？


答：尊敬的投资者您好！本行秉承稳健发展理念，持续强化宏观经济形势和各类资产的研究，努力把握市场投资和交易机会，根据市场研判结合本行资产负债管理等实际情况，四季度适量增配了债券类资产。谢谢！

问题五：您好，请介绍下 2023 年数字化转型方面的具体投入
和成果？如何赋能业务发展？

答：尊敬的投资者您好！2023 年，本行紧跟金融科技发展趋
势，将数字化转型与全行战略全面融合，并作为“1 号工程”推进，组建工作专班，制定专项机制，加大科技投入，以数字化转型为核心驱动力，推进经营管理和发展模式迭代升级。公司金融方面，打造交易银行领域级能力中心，涵盖资产池管理、供应链服务、财资管理以及现金管理等多元化服务，“银企家园”平台全年资金交易额突破 1,800 亿元。零售金融方面，以精准服务和差异化服务为目标，丰富完善客户标签体系，全面提升线上化服务水平，“泉心权益”平台推送营销活动 740 余次，服务客户 4,500 万人次。普惠金融方面，建设齐鲁普惠微平台，满足不同行业、不同生命周期小微客户的融资需求，普惠型小微企业贷款余额保持省内城商行首位。下一步，本行将聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域，加强数据应用和科技创新，着力提升数字化经营质效，加快向数字化营销、数字化风控、数字化运营、数字化决策的经营模式转变，积极打造差异化竞争核心优势。谢
谢！

问题六：对比 2023 年，请问贵行 2024 年一季度信贷需求如
何?如何展望全年的信贷投放？

答：尊敬的投资者您好！2024 年一季度末，本行贷款总额
3,176.52 亿元，较年初增加 174.59 亿元，增长 5.82%，增速高于省内同业平均，贷款增量创近年来同期新高，继续保持稳中向好的发展态势。本行将重点聚焦先进制造业、重点……
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