日前，又一家国有大行官宣将下架智能通知存款产品。

　　据中国邮储银行官网5月13日消息，为贯彻落实相关监管要求，进一步维护市场竞争秩序，我行对存量通知存款自动转存的功能进行了调整，现予以公告。具体调整内容如下：

　　自2024年5月15日起，存量可自动转存的个人通知存款（含梦想加邮站）产品将不再自动转存，通知存款产品的到期日为最后一个转存周期的到期日期，到期后不自动销户。当您支取通知存款时，将根据支取日相应通知品种的通知存款挂牌利率计算最后一个转存周期的利息，逾期部分将按支取日的活期挂牌利率计息。

　　多家银行迎密集调整

　　5月10日，交通银行发布公告称，该行将于5月15日终止双利存款（普通版/超享版）业务。根据《交通银行双利存款（普通版）业务协议》/《交通银行双利存款（超享版）业务协议》（下称“双利存款业务协议”）的第十二条相关规定，自公告执行日起，客户与交通银行签署的双利存款业务协议自动终止。协议终止后，交通银行将不再为客户提供开立双利存款子账户、转存资金存入等服务。

　　5月9日，青岛即墨惠民村镇银行发布《关于自动转存利生利和通知存款变更事项的通知》称，为贯彻落实人民银行深化利率市场改革各项举措，对存量的通知存款和利生利存款按照原利率执行过渡期为一年的政策将于2024年5月15日起自动终止。已办理我行利生利和通知存款的客户请于2024年6月15日之前携带证件到营业网点办理相关业务。

　　公开信息显示，“利生利”存款是以个人通知存款业务为基础，附加自动通知、自动转存的存款产品。根据其特点，“利生利”存款即为智能通知存款。

　　5月8日，中信银行发布《关于薪金煲周周享、自动通知存款产品停止服务的公告》称：因政策及业务调整，薪金煲周周享、自动通知存款产品的手动转入、自动转入功能将于2024年5月15日（含）起停止，存量资金自然到期后，本息将转入签约账户活期余额，请您提前做好资金安排。

　　5月8日，平安银行发布《关于平安银行个人“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品业务下线的公告》称，因我行业务经营调整，将于2024年5月15日下线“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品，并终止相关业务。下线后，已办理签约“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品的客户将不再享受“日日生金”、“智能存款-通知存款”产品相关的服务，客户如需要可购买我行其他在售产品。

　　4月30日，光大银行发布《关于光大银行人民币协定存款、对公周计划等产品调整的公告》称，自2024年5月15日起，若客户人民币协定存款利率高于1.15%，系统将自动分段计息并将协定利率调整为1.15%。签约对公周计划、对公智能存款A款(3/7天存期)及对公智能存款B款(7天存期)等自动滚存型通知存款的账户，自2024年5月15日起停止自动滚存通知存款，已滚存的通知存款到期后资金转回至签约活期账户，然后系统将自动进行解约处理，如有未结利息将按照我行活期挂牌利率计结。

　　4月30日，渤海银行发布《关于自动转存个人通知存款变更事项的公告》显示：为贯彻落实有关政策要求，优化客户服务体验，我行自动转存个人通知存款产品将于2024年5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。如需支取“通知存款+”产品，存款人可通过柜面或电子银行渠道（如已开通）主动发起提前通知及约定支取动作。“通知存款+”产品不作自动转存处理。

　　2024年5月1日，大连农商银行发布公告称，自2024年5月14日起，大连农商银行智能通知存款产品取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约（与大连农商银行现行通知存款计息规则一致）。

　　广发银行2024年4月15日发布公告表示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

　　2024年3月1日，福建省农村信用社联合社发布《关于“富利宝”智能通知存款产品终止的公告》称，“富利宝”智能通知存款产品于2024年3月21日自动终止。随后，福州农商行、连江农商行、三明农商行等多家农商行、村镇银行相继跟进，于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。

　　多家银行：会持续优化存款成本

　　作为高息存款，智能通知存款产品曾是银行的“揽储利器”。

　　通知存款是活期存款的一种，但利率高于活期，指客户不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

　　业内人士表示，智能通知存款产品的利率通常高于普通存款产品，这提高了银行的揽储成本。在当前金融监管趋严、市场竞争加剧的背景下，银行面临着降低成本、提高效率的压力。从资金运行的角度来看，也能够向实体经济导流更多“金融活水”。

　　去年5月，相关部门曾下发通知，自2023年5月15日起，各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行、其他金融机构执行基准利率加点上限分别为10BP、20BP。同时，停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。

　　此后，多家银行相继对智能通知存款产品进行调整，而随着一年过渡期即将结束，5月以来已有逾20家银行发布公告宣布将下架智能通知存款。

　　据上观新闻，除此之外，近期，还有多家银行陆续停售中长期大额存单，部分银行“手工补息”的违规操作也被要求整改。而业内人士认为，多方面调整高息存款产品的背后，是目前银行息差的持续承压。

　　根据西部证券研报，由于存贷两端共同承压，2023年商业银行净息差降至1.69%，创2017年以来新低。另据东方证券测算，今年一季度上市银行净息差为1.47%，较2023年末下降了14BP。

　　为了缓解息差压力，多家银行纷纷表示会持续优化存款成本、控制负债成本。如交通银行曾表示，会通过优化资产结构、拓展低成本的核心负债、强化存款成本的精细化管理等措施，推动净息差合理区间趋稳。平安银行也曾表示，将继续优化资产负债结构，加强金融服务实体经济能力，完善客户定价管理体系，持续优化存款成本，缓解净息差下行压力。

　　展望后市，西部证券认为，让利实体经济的背景下贷款利率或可能继续下降，不过考虑银行息差压力较大，下降幅度或有限。预计2024年银行净息差可能仍处于下行通道，不过幅度可能相对收窄。

　　平安证券也表示，资产端利率下行背景下，上市银行息差水平仍持续承压，但成本端红利的释放促使收窄幅度降低，息差韧性凸显。展望未来，影响息差变化的趋势的核心因素仍在于资产端利率水平的变化，但能够看到负债成本下降、监管对于量价平衡关注的提升等积极因素的显现，息差有望逐步企稳。

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